Assicurazione di gruppo , assicurazione fornita ai membri di un gruppo formale come i dipendenti di un'azienda o i membri di un'associazione. L'assicurazione di gruppo si distingue dall'assicurazione individuale in cui le singole polizze vengono vendute a una persona alla volta e dall'assicurazione sociale ( ad esempio, assicurazione contro la disoccupazione, sicurezza sociale), che è sponsorizzata dal governo.
Leggi di più su questo argomento assicurazioni: assicurazioni di gruppo I gruppi sono sempre stati importanti nel campo assicurativo, dalle società funerarie dei romani e dalle casse assicurative del medioevo ... Il concetto di assicurazione di gruppo probabilmente ebbe origine nell'antica Roma con le società funerarie romane, ma la prima polizza di gruppo moderna, che copriva i dipendenti della società americana di merchandising al dettaglio Montgomery Ward & Co., entrò in vigore nel 1912. L'assicurazione di gruppo è offerta in ogni Paese in cui operano compagnie di assicurazioni private e sta crescendo di importanza ogni anno.
Esistono diversi tipi di assicurazioni di gruppo. L'assicurazione sulla vita di gruppo è forse la forma più comune. Di solito è offerto come assicurazione a termine di gruppo, che è in vigore solo per un determinato periodo di tempo e che non crea alcun valore in denaro. A volte viene offerta un'assicurazione sulla vita permanente di gruppo. Questo tipo crea un valore in denaro e rimane in vigore fino a quando la polizza raggiunge la scadenza e viene incassata o fino alla morte dell'assicurato. L'assicurazione sanitaria di gruppo comprende l'assicurazione per le spese mediche di gruppo, che paga in parte o tutte le spese mediche, chirurgiche e ospedaliere dell'assicurato e l'assicurazione di reddito per invalidità di gruppo, che sostituisce parte o tutto il reddito perso a causa di malattia o incidente. L'assicurazione contro la morte e lo smembramento accidentale di gruppo e l'assicurazione contro gli infortuni sui viaggi di gruppo combinano elementi dell'assicurazione sulla vita e dell'assicurazione sanitaria.
Negli ultimi anni, alcune società hanno offerto l'adesione a un'organizzazione di mantenimento della salute ( qv; HMO) come alternativa all'assicurazione sanitaria di gruppo standard. Gli HMO sono associazioni di medici e altri professionisti sanitari che, dietro pagamento di una somma forfettaria o di pagamenti periodici, forniscono un'assistenza sanitaria completa, compreso il ricovero ospedaliero se necessario.
Tutti i piani assicurativi di gruppo condividono una serie di caratteristiche. L'assicuratore scrive e vende un solo contratto per gruppo, e tale contratto è con il datore di lavoro o l'organizzazione piuttosto che con i singoli membri del gruppo. Si rendono così possibili grandi economie nella vendita e nell'amministrazione. Dopo che una polizza di gruppo è entrata in vigore abbastanza a lungo, l'assicuratore può basare i premi in parte sull'esperienza di quel particolare gruppo, o, nel caso di gruppi molto grandi, interamente sull'esperienza di quel particolare gruppo. Inoltre, i piani assicurativi di gruppo sono generalmente di natura continuativa e raramente devono essere rivenduti o rinegoziati. Quando alcune persone lasciano il gruppo, altre si uniscono e il gruppo nel suo insieme aumenta frequentemente di dimensioni.
Queste caratteristiche rendono i piani assicurativi di gruppo attraenti per gli assicuratori a causa del loro costo inferiore, volume più elevato e prevedibilità almeno un po 'maggiore rispetto a quanto avviene con l'assicurazione individuale. L'assicurazione di gruppo è interessante per gli assicurati a causa del suo costo inferiore e della disponibilità garantita dell'assicurazione senza la necessità di sottoporsi a una visita medica o fornire altre prove di assicurabilità. Le persone considerate dalle compagnie di assicurazione come rischi inaccettabilmente elevati non sarebbero in grado di ottenere alcuna assicurazione sulla vita o sulla salute se non fosse per il concetto di assicurazione di gruppo. Un altro vantaggio della maggior parte dei piani di gruppo è che chiunque lasci il gruppo può mantenere in vigore l'assicurazione passando a una polizza individuale.
In casi molto rari, l'assicurazione di gruppo è stata stipulata per un minimo di due persone. Nella pratica comune, tuttavia, la dimensione minima è di 10 membri. Un altro requisito è che il gruppo deve avere uno scopo diverso dall'acquisizione di un'assicurazione. La natura dei gruppi coperti varia notevolmente, ma i gruppi composti dai dipendenti di singole organizzazioni (aziende, istituzioni senza scopo di lucro, unità governative) sono i più comuni. Consistenti importi di assicurazione di gruppo sono anche stipulati per gruppi di più datori di lavoro, sindacati, associazioni professionali, gruppi di ex studenti universitari, associazioni di veterani e altre organizzazioni di interesse comune. Il più grande programma di assicurazione sulla vita di gruppo al mondo è quello che copre i dipendenti civili del governo federale degli Stati Uniti.
Questo articolo è stato recentemente rivisto e aggiornato da Heather Campbell, Senior Editor.
